AI ca partener strategic: monitorizare targeturi și alertare la deviații de risc
Secțiunea 6 · Lecția 3 — AI ca partener strategic: monitorizare targeturi și alertare la deviații de risc
Există un moment în orice portofoliu în creștere când “nu mai ține” să conduci doar din rapoarte lunare.
Volumul se mișcă zilnic, mixul se schimbă “fără zgomot”, iar deviațiile apar mai repede decât ședințele.
În acel moment, AI (folosit corect) devine un partener strategic: nu ca să ia decizii în locul tău, ci ca să observe, semnalizeze, prioritizeze și scrie clar ce urmează.
Lecția asta îți arată cum construiești un sistem de monitorizare a targeturilor (volum/venit/capital) împreună cu semnalele timpurii de risc, cum setezi alerte “rare dar utile”, cum faci executive output (3 concluzii, nu 30) și cum folosești LLM-uri pentru narativ, minute și action tracker — fără să inventeze date.
0) Ideea centrală: AI nu este “șeful”, este “copilotul”
În credit, decizia are responsabilitate. De aceea, AI nu trebuie poziționat ca “decident”.
Poziționează-l ca “copilot”: vede multe semnale mici, le leagă într-o poveste coerentă și te ajută să acționezi.
Practic, AI îți ia din trei lucruri consumatoare de timp:
(1) colectare + curățare, (2) triere + prioritizare, (3) narativ + follow-up.
Aici este diferența majoră între AI “jucărie” și AI “strategic”:
AI strategic are guvernanță: are surse, are reguli de alertare, are ownership, și produce output executiv, nu poezie.
AI bun în risk management nu “inventează”. AI bun reduce latența: din “vedem luna viitoare” în “știm săptămâna asta”.
1) Ancoră: targeturile sunt motorul, riscul este frâna — ai nevoie de bord comun
Când targeturile sunt urmărite separat de risc, apar două realități paralele:
business-ul vede “am livrat”, risk-ul vede “s-a deteriorat mixul”.
Conflictul nu vine din oameni. Vine din lipsa unui bord comun.
Un “cockpit” integrat are două layere:
(A) Target layer (volum, venit, share, creștere)
și (B) Risk layer (mix PD/rating, excepții, capital intensity, early arrears, concentrare).
AI ajută să rulezi cockpit-ul mai des și să îl traduci în acțiuni.
2) “Target+Risk Cockpit”: ce pui pe ecran (max 12 KPI, nu 60)
Un cockpit bun nu e enciclopedie. Este un instrument de decizie.
Ca regulă, păstrează max 12 KPI pe ecran, grupați în 3 blocuri:
Target, Risk Leading, Capital/Guardrails.
Dacă ai nevoie de detaliu, îl pui în drill-down.
🧩 Cockpit KPI (template) — 12 KPI care chiar contează
A) Target (4 KPI)
- 1) Origination volume vs target (MTD/QTD/YTD)
- 2) Income / margin vs target
- 3) Mix target (ex: share segmente strategice) vs target
- 4) Pipeline conversion (lead → deal) + trend
B) Risk Leading (4 KPI)
- 5) Tail share origination (benzi slabe) + trend
- 6) Excepții / overrides (nr/volum) + trend
- 7) Early arrears (DPD 1–30 pe vintage nou) + trend
- 8) Early downgrades (3–6 luni) + trend
C) Capital & Guardrails (4 KPI)
- 9) Capital intensity (RWA density) pe origination nouă
- 10) RAROC proxy pe segmente (profit vs capital)
- 11) Concentrare industrie (Top 1/Top 3) + trend
- 12) Single-name / grup (expunere netă) + trend
Un cockpit bun îți arată “unde se duce portofoliul” și “cât te costă” în aceeași privire.
3) Alerte: “rare dar utile” (cum setezi AMBER/RED fără noise)
Dacă alertele sunt prea dese, sistemul moare. Dacă sunt prea rare, e decor.
Soluția practică este să tratezi alertarea ca produs: definești ce înseamnă deviație relevantă, folosești trend și persistență, și limitezi output-ul la Top 3 alerte.
🚨 Regulile de aur pentru alertare (anti-noise)
- Alertează pe trend (Δ în 2–3 perioade), nu doar pe nivel.
- Persistență: 2 perioade consecutive pentru KPI volatil.
- Scope: alertă globală doar dacă și segmentele cheie confirmă.
- Severitate: AMBER = discuție + tightening; RED = stop/limitare + escaladare.
- Top 3: “cele mai importante 3”, restul sunt info.
- Acțiune asociată: dacă nu există acțiune posibilă, nu alerta.
4) AI ca “triage engine”: cum prioritizează deviațiile (fără să inventeze)
Aici AI devine strategic: nu pentru calcule (acelea rămân în BI/Excel), ci pentru a face triage: să răspundă la întrebarea
“Care sunt deviațiile care merită atenție acum?”
Un triage bun are o logică simplă (și auditabilă):
severitate (AMBER/RED), trend (cât de repede), mărime (impact în volum/capital), concentrare (cât de mult e într-un segment) și “acționabilitate” (ce poți face).
🧮 Scor de prioritizare (simplu) — ca să alegi Top 3
Unde fiecare componentă e 0..2:
– Severity: Green=0, Amber=1, Red=2
– Trend: stabil=0, crește=1, crește rapid=2
– Impact: mic=0, mediu=1, mare=2 (în volum/capital)
– Concentration: dispers=0, cluster=1, foarte concentrat=2
– Actionability: greu=0, mediu=1, ușor=2 (ai pârghii clare)
Rezultat: sortezi KPI×segment și păstrezi Top 3.
AI poate explica de ce a ales Top 3 (severitate + trend + impact). Asta îi dă credibilitate în comitet.
5) Executive output: 3 concluzii, nu 30 (și cum te ajută AI)
În comitet, timpul este scurt. Dacă vii cu 30 de slide-uri, pierzi atenția.
Un output executiv bun răspunde la trei întrebări:
Ce s-a schimbat? De ce contează? Ce facem acum?
AI este excelent la a comprima și structura:
ia dashboard-ul (cu KPI și status) și produce:
Top 3 deviații + Top 3 acțiuni, cu owner și deadline.
🧠 “Exec Brief” (template) — formatul recomandat
– [1] KPI ____ | Segment ____ | Status ____ | Trend ____
– [2] KPI ____ | Segment ____ | Status ____ | Trend ____
– [3] KPI ____ | Segment ____ | Status ____ | Trend ____
2) De ce contează (max 3 bullet-uri)
– Impact în volum/capital: ____
– Risc de deteriorare în 3–6 luni: ____
– Concentrare / contagion risk: ____
3) Top 3 acțiuni (owner + deadline)
– [A] Acțiune ____ | Owner ____ | Deadline ____
– [B] Acțiune ____ | Owner ____ | Deadline ____
– [C] Acțiune ____ | Owner ____ | Deadline ____
4) Ce urmărim până la next review (max 3 KPI)
– KPI ____ / KPI ____ / KPI ____
6) Workflow practic: cum arată un “AI copilot loop” săptămânal (fără birocrație)
Ca să nu rămână teorie, aici este un loop practic, săptămânal sau bisăptămânal.
Nu ai nevoie de “proiect mare”. Ai nevoie de rutină:
export din BI → triage → exec brief → acțiuni → follow-up.
🔁 Copilot Loop (5 pași) — implementabil imediat
- Export KPI cockpit + segmente (PowerBI/Excel) într-un format stabil (tabel).
- Triage (Top 3 deviații) pe baza priority score (severitate+trend+impact).
- Exec brief generat de AI (max 12 bullet-uri) + mesaje de alertă standard.
- Action tracker (owner, deadline, status) + minute scurte.
- Follow-up la 2 săptămâni: ce s-a închis, ce persistă, ce escaladăm.
Secretul nu este “un tool”. Secretul este ritmul: dacă îl rulezi regulat, drift-ul nu mai apucă să devină surpriză.
7) 🤖 Prompt-uri: alerte, exec brief, minute, tracker (gata de folosit)
Mai jos ai prompt-uri “production-ready”. Ele presupun că tu lipești datele
(tabel KPI + status + trend + segmente). AI nu inventează nimic.
🤖 Prompt-uri “Copilot” (complet)
„Mai jos este un tabel cu KPI cockpit pe segmente, cu: KPI, Segment, Status (GREEN/AMBER/RED), Trend (↑/→/↓), Impact proxy (low/med/high).
Alege Top 3 deviații pe baza: severitate, trend, impact, concentrare.
Output:
– Top 3 (KPI + segment + motiv în 1 frază)
– ce date lipsesc (dacă lipsesc)
Reguli: nu inventa cifre.”PROMPT 2 — Exec Brief (max 12 bullet-uri)
„Folosind Top 3 deviații de mai sus și tabelul KPI, scrie un Exec Brief pentru comitet:
1) Top 3 deviații (ce+unde+trend)
2) De ce contează (max 3 bullet-uri)
3) Top 3 acțiuni (owner + deadline)
4) Ce urmărim până la next review (max 3 KPI)
Ton: business+risk, clar, scurt. Nu inventa cifre.”
PROMPT 3 — Mesaje de alertă (Teams/email)
„Generează 3 mesaje scurte pentru alertele Top 3:
Include: KPI, segment, status, trend, acțiune cerută, deadline, escaladare (dacă e RED).
Ton: profesional, scurt. Nu inventa cifre.”
PROMPT 4 — Minute + action tracker
„Din discuția/deciziile de mai jos, scrie minute scurte + action tracker:
Tabel: Acțiune | Owner | Deadline | Status | Comment.
Adaugă ‘next check date’ peste 2 săptămâni. Nu inventa cifre.”
Prompt-urile bune “forțează” output-ul să fie executiv: Top 3, acțiuni, owner, deadline. Asta face AI-ul util.
8) 📌 Copy/Paste: “Target+Risk Cockpit Pack” (implementare rapidă)
Un template complet, lipit în Excel/Confluence/Notion. Îl folosești ca “contract” de lucru între Business și Risk.
– Origination volume: ____ vs target ____
– Income / margin: ____ vs target ____
– Mix strategic (share): ____ vs target ____
– Pipeline conversion: ____ (trend)
B) RISK LEADING
– Tail share origination: ____ | Status: G/A/R | Trend: __
– Excepții / overrides: ____ | Status: G/A/R | Trend: __
– Early arrears (DPD 1–30, vintage nou): ____ | Status: G/A/R | Trend: __
– Early downgrades (3–6 luni): ____ | Status: G/A/R | Trend: __
C) CAPITAL & GUARDRAILS
– Capital intensity (RWA density) new business: ____ | G/A/R | Trend: __
– RAROC proxy (by segment): ____ | G/A/R | Trend: __
– Concentrare industrie (Top 3): ____ | G/A/R | Trend: __
– Single-name / grup: ____ | G/A/R | Trend: __
D) TOP 3 ALERTS (triage)
1) KPI ____ | Segment ____ | Status ____ | Trend ____ | Impact ____ | Next action ____
2) KPI ____ | Segment ____ | Status ____ | Trend ____ | Impact ____ | Next action ____
3) KPI ____ | Segment ____ | Status ____ | Trend ____ | Impact ____ | Next action ____
E) ACTION TRACKER
– Acțiune ____ | Owner ____ | Deadline ____ | Status ____ | Comment ____
– Acțiune ____ | Owner ____ | Deadline ____ | Status ____ | Comment ____
F) NEXT REVIEW
– Data ____ | KPI follow-up (max 3): ____ / ____ / ____
9) Exercițiu: creează 3 alerte și scrie exec brief (ca pentru board)
Exercițiul final te antrenează pe “mecanica” reală:
iei un cockpit (imaginar), faci triage Top 3, definești acțiuni și scrii exec brief scurt.
Scopul: să te obișnuiești cu disciplina “3 concluzii, nu 30”.
🧪 Exercițiu (template complet) — 60–95 min
1) ________
2) ________
3) ________PAS 2 — Pentru fiecare, spune (1 frază):
– de ce contează: ________
– ce segment: ________
– ce acțiune: ________
PAS 3 — Scrie Exec Brief (max 12 bullet-uri):
– Top 3 deviații
– De ce contează (max 3)
– Top 3 acțiuni (owner + deadline)
– Ce urmărim (max 3 KPI)
PAS 4 — Noise check:
– Dacă ai primi 10 alerte pe săptămână, ce ai simplifica?
– Ce KPI ai scoate / agrega?
Vezi răspuns orientativ (ce arată “matur”)
Un răspuns matur alege deviații cu severitate/trend/impact, nu “cele mai interesante”.
Acțiunile sunt standard (tightening/rebalansare/limitare) cu owner și deadline.
Exec brief-ul e scurt și clar; detaliile sunt în anexă. Dacă ai prea multe alerte, reduci KPI, agregi pe trend și pui persistență.
În management, claritatea este performanță: dacă nu poți spune în 12 bullet-uri, încă nu ai decis ce contează.
10) Mini-quiz (consolidare) — răspunsurile sunt ascunse
Țintă: 16–26 minute.
Vezi răspuns
Vezi răspuns
Vezi răspuns
Vezi răspuns
Vezi răspuns
11) Checklist de final (output-ul lecției)
- Știu să construiesc un cockpit integrat Target + Risk (max 12 KPI).
- Știu să setez alerte AMBER/RED “rare dar utile” (anti-noise).
- Pot face triage Top 3 deviații cu logică auditabilă (severitate/trend/impact).
- Pot genera exec brief (max 12 bullet-uri) și action tracker, cu AI ca “copilot”.
- Am un workflow repetabil (Copilot Loop) care reduce latența deciziei.
Recap rapid (de ținut minte)
AI ca partener strategic înseamnă: cockpit comun (target + risk), alerte calibrate (anti-noise),
triage Top 3, exec brief scurt și follow-up disciplinat.
AI îți ia rutina și îți crește viteza de reacție; responsabilitatea deciziei rămâne la tine.
🛫 Target
🛑 Risk
🚨 Alerte
🧾 Exec brief
✅ Follow-up
Să faci AI să “scrie frumos” fără să aibă date și fără triggers. AI strategic are surse, reguli și ownership.